새 예금 금리만 보고 중도해지하면 얼마나 손해가 날까?
현재 예금을 오늘 해지하면서 포기하는 만기 예상금액과 새 예금에서 다시 얻는 이자를 같은 날짜를 기준으로 비교합니다. 기본금리, 확실히 받을 우대금리, 최대 우대금리를 나눠 보고 포기금액과 비용의 회복일, 필요한 손익분기 금리까지 확인할 수 있습니다.
현재 예금 유지 경로
오늘 해지 금액과 만기 금액을 확인합니다.
은행 앱에 표시된 오늘 해지 예상 수령액과 만기 예상 수령액을 그대로 입력하세요.
오늘 해지 후 새 예금 경로
비용, 자금 배정액과 우대조건을 나눠서 입력합니다.
같은 날짜에서 비교
내가 원하는 최소 이익도 함께 확인합니다.
예금 유지와 갈아타기 비교 결과
계산 전
두 경로의 시간표
같은 비교 날짜에 도착했을 때의 금액을 비교합니다. 작은 화면에서는 좌우로 움직여 확인하세요.
우대조건에 따른 결과
표는 좌우로 움직여 확인할 수 있습니다.
| 금리 조건 | 적용 방식 | 비교 날짜 예상금액 | 현재 예금 유지와 비교 |
|---|---|---|---|
| 기본금리만 적용 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
| 확실히 받을 우대금리 적용 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
| 모든 우대조건 충족 가정 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
현재 예금 전액 해지 후 해지대금 배분 비교
일부해지를 계산하는 표가 아닙니다. 현재 예금을 전액 해지한 뒤 해지대금 중 얼마를 새 예금에 배정하는지 비교합니다.
표는 좌우로 움직여 확인할 수 있습니다.
| 선택 | 새 예금용 배정액 | 비교 날짜 예상금액 | 현재 예금 유지와 비교 |
|---|---|---|---|
| 현재 예금 만기까지 전액 유지 | 0원 | 계산 전 | 기준 |
| 해지대금 중 입력한 금액 배정 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
| 해지 후 사용 가능 금액의 절반 배정 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
| 해지 후 사용 가능 금액 전액 배정 | 계산 전 | 계산 전 | 계산 전 |
결과를 비교하는 데 필요한 금액
계산 전
두 예금을 같은 날짜로 맞춰야 하는 이유
현재 예금은 올해 12월에 끝나고 새 예금은 내년 7월에 끝난다면 만기 수령액만 바로 비교할 수 없습니다. 예금이 먼저 만기되면 비교할 날짜까지 그 돈을 어디에 두는지에 따라 최종 금액이 달라집니다. 그래서 이 계산기는 현재 예금을 유지했을 때와 새 예금으로 갈아탔을 때의 만기 후 금리를 따로 입력해, 같은 날짜의 예상금액으로 비교합니다.
핵심 판단 기준: 가장 중요한 숫자는 새 예금 광고에 크게 표시된 최고금리가 아니라 오늘 해지하면서 포기하는 만기 예상금액입니다. 새 경로의 세후 증가액이 포기금액과 추가 비용을 회복하지 못하면 새 예금의 표시금리가 더 높아도 갈아타기가 불리할 수 있습니다.
여기서 포기금액은 원금에서 즉시 차감되는 수수료와 다릅니다. 현재 예금을 만기까지 유지했을 때 받을 미래 예상액과 오늘 해지 예상액의 차이를 비교 목적으로 표시한 금액입니다.
예금 갈아타기 손익 계산기 사용법
- 현재 예금 확인: 은행 앱에서 오늘 해지 예상 수령액, 만기 예상 수령액과 만기일을 확인합니다.
- 새 예금 조건 입력: 기본금리와 실제로 받을 수 있는 우대금리, 우대한도, 가입 예정일과 만기일을 입력합니다.
- 같은 날짜로 비교: 두 상품 중 더 늦은 만기일 또는 직접 선택한 날짜에서 유지 경로와 갈아타기 경로의 예상금액을 비교합니다.
- 결과 해석: 확정 우대 기준 최종 차이, 포기금액·비용 회복일과 손익분기 기본금리를 함께 확인합니다.
새 예금용 배정액은 오늘 기준 금액입니다. 가입일까지 생긴 세후 대기이자는 새 예금에 함께 넣는 것으로 계산되며, 실제 가입금액을 고정하려면 대기 금리를 0%로 입력하세요.
은행 앱에서 어떤 금액을 확인해야 하나요?
표는 좌우로 움직여 확인할 수 있습니다.
| 확인할 항목 | 입력 위치 | 확인 이유 |
|---|---|---|
| 오늘 해지 예상 수령액 | 예금 계좌의 해지 예상 조회 화면 | 상품별 중도해지이율, 경과기간과 세금을 반영한 금액을 사용하기 위해서입니다. |
| 만기 예상 수령액 | 예금 상세 또는 만기 예상 조회 화면 | 오늘 해지하면서 포기하는 금액을 계산합니다. |
| 새 예금 기본금리 | 상품설명서와 가입 직전 금리 화면 | 우대조건을 받지 못해도 적용되는 금리를 확인합니다. |
| 우대금리 적용 한도 | 우대조건 상세 안내 | 가입금액 전체에 우대금리가 붙는다는 잘못된 가정을 막습니다. |
| 만기 후 이율 | 상품설명서의 만기후이율 표 | 두 상품의 만기일이 다를 때 대기기간 금액을 계산합니다. |
계산 공식과 적용 범위
간편 추정 모드는 사용자가 입력한 최종 중도해지 연이율을 단일 연이율로 적용합니다. 실제 은행은 경과월수, 계약월수, 최저이율, 원 단위 절사와 세금 계산 순서를 함께 적용할 수 있으므로 은행 앱의 실제 해지 예상액이 있으면 직접 입력 모드를 사용하세요.
포기금액과 비용의 누적 회복일은 새 경로의 증가액이 해당 금액을 만회하는 날입니다. 현재 예금을 그날 해지했을 때의 금액과 직접 비교하는 ‘날짜별 교차점’은 아니므로 두 예금의 최종 판단은 같은 비교 날짜의 최종 차이를 우선 확인하세요.
계산 예시
현재 예금을 오늘 해지하면 20,130,000원을 받고, 만기까지 유지하면 20,541,440원을 받는다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 오늘 해지하면서 포기하는 금액은 411,440원입니다. 해지 후 20,130,000원을 연 4.0% 일반과세 예금에 1년 동안 넣으면 세후 이자는 약 681,199원입니다. 별도 비용과 만기 후 대기이자가 없다면 새 예금에서 늘어난 금액이 포기한 금액보다 커질 수 있습니다.
다만 실제 결론은 두 상품의 만기일, 우대금리 한도, 새 예금 가입일까지 기다리는 기간과 만기 후 자금 금리에 따라 바뀝니다. 예시 숫자를 그대로 사용하지 말고 은행 앱의 조회 금액으로 변경 후 입력해야 합니다.
계산기 검증 방법과 작성 정보
콘텐츠 작성·계산식 점검: 생활 정보 톡 운영자
검증 방법: 국세청의 일반 이자소득 원천징수 기준과 금융회사 상품설명서의 중도해지·만기 후 이율 구조를 확인하고, 아래 조건에서 계산 결과와 오류 처리를 점검했습니다.
계산 로직 점검일: 2026년 7월 27일
계산에 포함되지 않은 상품과 조건
- 간편 추정 모드는 만기일시지급식 단리 예금을 기준으로 합니다.
- 월 이자 지급식과 3개월 이자 지급식은 이미 받은 이자를 반환하거나 원금에서 차감할 수 있어 직접 조회값을 사용해야 합니다.
- 복리식 상품, 변동금리 상품과 지수연동예금은 별도 계산이 필요합니다.
- 중도해지 시 우대금리가 사라지는 상품은 오늘 해지 예상 수령액에 반영된 은행 조회값을 입력하세요.
- 비과세종합저축, 세금우대와 법인 명의 계좌는 실제 적용 세율을 직접 입력해야 합니다.
- 가입 전 대기이자는 가입 예정일까지 세후로 발생해 새 예금에 함께 넣을 수 있다고 가정합니다. 대기계좌의 실제 이자 지급일이 늦다면 대기 금리를 0%로 입력하세요.
- 은행별 원 단위 절사, 세금 계산 순서와 휴일 만기 처리에 따라 실제 수령액은 계산 결과와 조금 달라질 수 있습니다.
- 신규 상품 판매 종료, 가입 한도와 은행 점검 시간은 계산하지 않습니다.
자주 묻는 질문
아닙니다. 기존 예금을 해지하면서 포기하는 금액과 비용이 새 예금에서 늘어나는 이자보다 크면 현재 예금을 유지한 금액이 더 많습니다.
현재 예금의 해지 금액은 실제 조회값에 가까워집니다. 새 예금의 금리, 우대조건, 가입일과 만기 후 금리는 입력한 조건으로 계산하므로 최종 수령액을 보장하지 않습니다.
이 계산기에서는 계산하지 않습니다. 다른 돈을 추가하면 두 선택의 출발 자금이 달라져 공정한 비교가 아니므로 사용 가능한 금액 이하로 입력해야 합니다.
확실히 받을 우대금리를 적용한 갈아타기 경로에서 늘어난 세후 금액이 중도해지로 포기한 금액과 별도 비용을 합친 금액에 처음 도달하는 날입니다. 새 예금 만기일까지 도달하지 못하면 회복하지 못한다고 표시합니다.
현재 예금 전체를 해지한다면 포기하는 금액은 그대로 발생합니다. 일부해지가 가능한 상품은 은행 앱에서 일부해지 후 수령액과 남은 계좌의 만기 예상액을 따로 확인해 계산해야 합니다.