예금 이자 계산기 [은행 단리 월복리 만기 이자지급 방식]
같은 예치금이라도 만기에 이자를 한꺼번에 받는지, 월복리로 굴리는지, 매월 이자를 받는지에 따라 만기일에 받는 돈과 매달 생기는 현금흐름이 달라집니다.
세 방식의 금리를 각각 입력해 세후 이자, 만기일 수령액, 전체 기간 총수령액, 월 지급액과 재투자 후 최종가치를 한 번에 비교합니다. 매월 이자 지급식은 만기일에 원금만 돌아온다는 점도 별도로 표시합니다.
월이자를 받을지 만기에 몰아서 받을지 선택하세요
금리가 가장 높은 상품이 항상 유리한 것은 아닙니다. 세후 차이, 중도해지 가능성, 가입 한도, 우대조건과 매월 현금흐름이 더 중요한 선택 기준이 됩니다.
3가지 예금 조건을 나란히 입력해 비교
최고금리보다 본인이 실제로 적용받을 수 있는 세전 연 금리를 입력하세요. 세 방식의 금리가 같지 않다면 각각 다른 값을 넣어야 실제 상품 비교를 할 수 있습니다.
1. 공통 조건
2. 지급 방식별 세전 연 금리
3. 중도해지 가능성과 은행 앱 견적, 선택 입력
지급 방식별 세후 결과
| 비교 항목 | 만기 지급식 단리 | 월복리 만기 지급식 | 매월 이자 지급식 |
|---|
약정 종료 시점 최종가치 비교
은행 앱 견적과 계산값 차이
은행 앱 예상 세후 이자를 입력하면 차이를 확인할 수 있습니다.
이 계산에 사용한 핵심 가정
예금 지급 방식별 세후 이자를 5단계로 비교
- 공통 조건 입력
예치금, 정수 개월 약정기간과 과세 구분을 입력합니다. - 방식별 금리 입력
만기 지급식 단리, 월복리와 매월 이자 지급식에 실제 적용될 세전 연 금리를 각각 입력합니다. - 재투자와 중도해지 조건 입력
월 지급 이자의 세후 명목 연 금리, 실제 유지 예상기간과 중도해지 예상금리를 선택 입력합니다. - 결과 비교
세후 이자, 만기일 수령액, 전체 총수령액, 월 현금흐름과 재투자 최종가치를 비교합니다. - 실제 견적 대조
은행 앱 예상 세후 이자를 입력해 계산값과 차이를 확인하고 약관을 최종 점검합니다.
결과표에서는 최종가치보다 지급 시점을 먼저 확인하세요
월 지급식의 전체 총수령액이 비슷해도 돈을 받는 시점이 다릅니다. 매달 생활비가 필요한 사람에게는 작은 금리 차이보다 현금흐름이 중요하고, 이자를 쓰지 않을 사람에게는 월복리나 재투자 결과가 더 중요할 수 있습니다.
매월 이자 지급식은 만기에 원금과 이자를 한꺼번에 받지 않습니다
월 지급식은 매월 세후 이자를 지급하고 만기일에는 원금을 돌려주는 구조입니다. 그래서 전체 기간 총수령액과 만기일 수령액을 같은 값으로 표시하면 실제 현금 흐름을 오해하기 쉽습니다.
월 세전 이자 = 예치금 × 세전 연 금리 ÷ 12
월 세후 이자 = 월 세전 이자 − 월 예상 세금
만기일 수령액 = 원금
전체 기간 총수령액 = 원금 + 기간 중 받은 세후 이자 합계
실제 상품은 월별 지급일, 일수 계산, 원 단위 절사와 첫 달 또는 마지막 달 처리 방식이 다를 수 있습니다. 은행 앱의 월 지급 예상액과 계산 결과가 다르면 상품설명서의 이자 계산 기준을 우선해야 합니다.
높은 약정금리도 중도해지하면 금액이 달라질 수 있습니다
계산기의 중도해지 시나리오는 사용자가 입력한 중도해지 예상금리를 실제 유지 개월에 적용한 간편값입니다. 만기 유지 1위 방식의 최종가치에서 원금을 뺀 증가액과 비교해 줄어드는 금액을 보여줍니다.
- 매월 이자를 이미 받은 상품은 중도해지 시 차액을 회수하거나 재정산할 수 있습니다.
- 회차별 중도해지이율과 적용기간이 다르면 단일 금리 계산과 실제 금액이 달라집니다.
- 중도해지 가능성이 높다면 최고 약정금리보다 예상 유지기간의 실질 이자를 먼저 비교해야 합니다.
은행 앱과 금액 차이가 나면 금리보다 계산 기준을 먼저 확인하세요
공식과 계산 결과를 조건별 비교
| 검산 상황 | 입력 조건 | 기대 동작 |
|---|---|---|
| 단리 기본값 | 1,000만원, 3.5%, 12개월, 일반과세 | 세전 350,000원, 세후 296,100원 |
| 월복리 | 월 단위 복리 횟수 12회 | 단리보다 복리 증가분 표시 |
| 월 지급식 | 12개월 월 지급 | 만기일 수령액은 원금, 월 세후 이자는 별도 표시 |
| 재투자 0% | 월 지급 이자 재투자 없음 | 재투자 최종가치와 전체 총수령액 일치 |
| 금리 0% | 세 방식 모두 0% | 이자 0원, 원금만 표시 |
| 비과세 | 세율 0% | 세전 이자와 세후 이자 일치 |
| 중도해지 | 12개월 약정, 7개월 유지 | 중도해지 세후 이자와 만기 대비 감소액 표시 |
| 한국식 금액 | 1억 2천만원 | 120,000,000원으로 변환 |
| 소수 개월 | 12.5개월 | 정수 개월 입력 안내 후 계산 차단 |
| 입력 변경 | 계산 후 금리 수정 | 이전 결과 숨김, 재계산 안내 |
| 은행 앱 견적 | 실제 세후 이자 선택 입력 | 계산값과 차이 표시 |
| 모바일 화면 | 640px 이하 | 비교표가 카드형으로 전환 |
작성: 생활 정보 톡
검토: 만기 지급식 단리, 월복리, 월 지급식 현금흐름, 과세, 월 지급 이자 재투자, 중도해지 시나리오, 은행 앱 견적 대조, 한국식 금액 입력, 입력 변경 감지와 결과 복사
이 계산기는 금융회사 예금 정산 시스템과 연결되지 않으며 상품 가입을 대신 결정하지 않습니다.
예금 지급방식을 고를 때 자주 생기는 질문 (FAQ)
금리와 기간이 같다면 월복리의 만기 이자가 더 커질 수 있습니다. 하지만 실제 상품 금리가 다르면 금리가 더 높은 단리 상품의 세후 수령액이 더 클 수 있으므로 세 방식의 금리를 따로 입력해야 합니다.
이자는 가입기간 동안 매월 이미 지급되기 때문입니다. 만기일에는 원금이 돌아오고, 전체 기간 총수령액은 원금과 그동안 받은 세후 이자를 합한 값입니다.
재투자 금리와 입금 시점이 같지 않으므로 반드시 같아지지는 않습니다. 이 계산기는 매월 말 세후 이자를 입력한 세후 명목 연 금리를 12개월로 나눈 월 금리로 재투자한다고 가정해 최종가치를 비교합니다.
일반적인 이자소득 소득세 14%와 그에 따른 지방소득세를 합산한 간편 기준입니다. 실제 세율은 상품과 가입자의 과세 요건에 따라 달라질 수 있습니다.
아닙니다. 조합원 자격, 가입 시기, 예탁금 한도와 법정 요건을 충족하는 경우에만 적용될 수 있습니다. 대상 여부를 확인하지 못했다면 일반과세로 계산하세요.
은행 앱이나 상품설명서에서 유지기간별 중도해지이율을 확인하세요. 확인 전에는 임의로 높은 값을 넣지 말고 보수적인 낮은 금리로 손실 가능성을 점검하세요.
실제 적용금리, 신규일과 만기일, 우대조건 충족 시점, 월별 지급일, 원 단위 절사와 세금 처리 방식을 차례로 확인하세요.
계산 결과의 0.1%p 세후 금액을 먼저 확인하세요. 실제 차이가 작다면 중도해지 조건, 가입 한도, 자동연장, 우대조건과 자금 사용 시점이 더 중요한 선택 기준이 될 수 있습니다.
계산에 사용한 기준과 확인 자료
자료 확인일: 2026년 7월 21일
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